Aidan 文/Alpha@阿发的历险记
2015年2月，北京某道路监理公司的两个道路监理工程师开车去工地，因为下雪公路湿滑，造成了车子冲出高速围栏，两人重伤，事后两位员工花费医疗费以及误工导致的经济损失共计43046.68元，这时候该公司是怎么处理的呢？
时间再往前，北京某道路监理公司为公司全员投保雇主责任险，1年保费共计31000元，保障了作为雇主今后可能产生经济损失。此次意外恰好在雇主责任险的保障范围以及保障时间内，该公司主动向保险公司报案，并顺利获得赔付，在把钱交到员工受伤的时候，员工获得极大的温暖感。这不仅缓解了企业的经济责任，还获得了员工信任，可谓是一举两得。
那么上面的案例所说的雇主责任险究竟是个什么东西呢？
雇主责任险是指：
被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
雇主责任险的意义：
关于雇主责任险的相关法律规定：
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十一条雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。
第十二条依法应当参加工伤保险统筹的用人单位的劳动者，因工伤事故遭受人身损害，劳动者或者其近亲属向人民法院起诉请求用人单位承担民事赔偿责任的，告知其按《工伤保险条例》的规定处理。
雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任（严格责任）。
《安全生产法》
第四十三条 生产经营单位必须依法参加工伤社会保险，为从业人员缴纳保险费。
《职业病防治法》
第六条 用人单位必须依法参加工伤社会保险。
《劳动法》
第七十五条 国家鼓励用人单位根据单位实际情况为劳动者建立补充保险
雇主责任险的承保对象：
国有企业、事业单位、国内股份制公司、私人企业、集体企业等各类企业。
雇主责任险的保险责任范围
死亡、伤残赔偿金：被保险人的雇员在受雇过程中因遭受意外事故所致受伤、死亡或患有与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残。
2、医疗费用：赔偿必要的，合理的在医院治疗的医疗费用。
3、误工费：赔偿暂时丧失工作能力期间，经医院证明，按保险单明细表载明的金额赔偿误工费用。
4、住院津贴：被保险人的雇员因遭受意外事故需要住院治疗的津贴。
5、法律诉讼费：
6、生活护理费：
7、一次性伤残就业补助金：
实际投保过程中影响费率的因素
被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录；
雇员的工种、技能、雇员人数等；
赔偿限额、免赔额的高低等。
从保障上看，雇主责任险跟团意险那么相似，那么他们之间实际上有什么区别呢？
下面我们来看看雇主责任险与团意险的区别：
首先要明确的是雇主责任险保障的是雇主责任，体现企业对员工的关爱，所以被保人是企业，由于雇主责任导致的意外伤害赔付，赔付到的是企业，规避企业用工问题，而团意险保障的是员工自身，体现的是员工福利。
说的那么好听，那么这个产品究竟怎么测算保费的呢？
接下来我们看看一个参考费率测算：
就文章开头的案例我们可以知道，雇主责任险的费率其实与团意险的差别不太大，就员工而言当然是团意险会好一些，作为企业主我们保障员工的意外作为企业责任来说，一来是保障企业的经济损失，而来还可以相当员工的保险福利，一举两得。
总结
说的通俗一些，雇主责任险保的是企业或企业主，在发生风险及经济纠纷时，由保险公司承担企业或企业主的经济责任。
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