猴子理财曝光(猴子财经)

原创: 陈莫 招商观察 今天

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你看中它的利息,它看中你的本金!P2P平台42天爆雷120家怎么破?

今年上半年我国新增P2P平台36家,消亡721家。平台爆雷已经进入多发期。

P2P所在的互金行业本就是讲求现金流的买卖,最怕挤兑,如果一个时间点上来提现的人过多,就有可能发生断流的风险。

良币驱逐劣币的过程逐渐显现,在资金管理上做得比较到位的平台就能存活下来。是沙子就是沙子,是金子就是金子。


招商观察特约撰稿|陈莫

所谓P2P,是“peer-to-peer”的缩写,译为“点对点”,在互金行业内,又被称作点对点网络借款,通过P2P的平台,借贷双方可以快速确立借贷关系,并完成交易。

世界上第一家P2P网贷平台创办于2005年,由英国4位年轻人成立。国内第一家P2P平台拍拍贷成立于2007年,就是说,中国的P2P行业至少也有11年的历史了。2017年11月10日,拍拍贷在纽交所上市。

P2P的问世,是经济发展到特定阶段的一个必然产物。在中国,有9亿多人是没有信贷记录的,但是这么庞大的人群不可能没有借贷需求,在传统金融机构覆盖不到的地方,P2P应运而生。

P2P平台惊雷滚滚

国家互联网金融安全技术专家委员会发布的一份《2018年上半年P2P发展监测报告》数据显示,截至2018年6月30日,全国P2P平台共有2835家,运营平台主要分布在广东、北京、浙江和上海地区,占全部在运营平台超过六成以上;另外,河南有50家P2P平台。监测结果同时透露,我国P2P用户超5000万人,人均投资金额22788元,主要分布在广东、浙江、江苏等地。

但是,2018年以来,全国多地掀起了一场P2P平台爆雷潮。国家互联网金融风险分析技术平台长期对我国P2P平台情况进行监测,根据该平台的监测结果,今年上半年我国新增P2P平台36家,消亡721家。平台爆雷已经进入多发期。

而从网贷之家的一个统计数据来看,仅7月(截至7月12日)以来,就有56家P2P平台出现了问题:或出现逾期(清盘),或出现提现困难(主要是跑路了),或被经侦介入调查(包括经侦疑似介入)。

从上述数据可见,在6月1日至7月12日的42天内,全国至少有120家P2P平台爆雷,差不多每天爆雷3家,真是雷声滚滚。而随着一些大平台的跑路或崩盘,P2P行业出现的接二连三的恐怖踩雷事件,其影响可能还会继续扩大。

你看中它的利息,它看中你的本金!P2P平台42天爆雷120家怎么破?

过去一年(2017年7月-2018年6月)P2P平台每月新增消亡平台数(数据来源:国家互联网金融风险分析技术平台)

现在的P2P圈内,流传着这样的段子:

自从跟大佬们学会了分散理财的知识,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明机智如我,把资金投到了下列平台:投融家、长富理财、多多理财、猴子理财、壹佰金融、邦邦理财、赶钱网、钱爸爸、钱妈妈、唐小僧、善林金融、银票网……结果,现在所有维权的地方,都能看到我的身影。

7月伊始,在被称为“互联网金融创新中心”的杭州,在当地非常有名的P2P平台——牛板金因出现逾期不能兑付,被杭州警方以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

自牛板金之后,“多米勒骨牌”效应明显,包括多家P2P平台开始沦陷。根据证券时报的不完全统计,短短10多天,杭州出现的问题平台包括牛板金、云端金融、人人爱家、得宝贷等十多家企业。

在金融中心上海,P2P平台爆雷的情况可能更为严重,因为这些平台涉及的金额相比杭州,可能更大。今年以来,总部在上海的善林财富、唐小僧、联璧金融和意隆财富四大平台接连爆雷。

其中,影响最大的是在业内被喻为“高返平台中的战斗鸡”的唐小僧,根据后续的案件细节通报,P2P平台“唐小僧”的母公司——资邦(上海)投资控股有限公司非法吸收公众存款,共计涉案380亿余元,公司法定代表人陶蕾等人已被依法逮捕,实控人邬再平则被上海警方追逃。

近日,上海又有两家本地P2P平台爆雷。据《每日经济新闻》报道,“银河系”平台多融财富出现逾期,已有警察在公司。而据澎湃新闻7月14日消息,另一家P2P平台普资金服也已经爆雷,总裁等3人已被采取刑事措施。

7月13日,在深圳P2P圈内一声惊雷,被认为“几乎不可能”出事的投之家“跑路了”,随后投之家在发布“关于债券预期的公告”确认出事:原因大概是说在投之家债券发生逾期的情况下,新引进的大股东知情却不做处理,基于平台投资人的整体利益,投之家运营团队主动报案,并全力协助经侦部门配合调查。《每日经济新闻》7月16日的报道称,投之家已被深圳警方以涉嫌集资诈骗案立案侦查。

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但是,内业认为投之家不可能倒,这是因为投之家与业内最大平台之一的网贷之家同属于盈灿集团,盈灿集团董事长徐红伟同为网贷之家和投之家创始人。由此,投之家和网贷之家可以说是“兄弟公司”,有了这层背景关系,投之家此前已顺利拿到多轮融资。

但就在投之家出事后,网贷之家紧急声明撇清关系:从股权上看,投之家以前确为网贷之家的兄弟公司,但目前已经完全无关。且投之家和网贷之家为两家独立运营的公司,二者仅为正常的商业合作关系。

此外,深圳互金平台钱爸爸发布公告称,由于近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,导致平台部分出借者出现汇款延迟的现象。公告还称,目前深圳宝安区经侦部门已经介入调查。

从以上各地P2P平台的爆雷事件中,可以看出,此次雷潮波及的范围非常广,且哪有什么“不可能”出事的平台,关系再硬也没有用。

在各地P2P平台连番爆雷的背景下,众多投资人损失惨重。他们少的投资几千上万,多的达到百万,当中有不少是拿着买房钱来投资的,爆雷意味着他们的投资很可能血本无归。“你要我的利息,我要你的本金。”这句话如今在网贷行业真是一语成谶。有投资者认为,如果当初把这些钱拿到股市里去,即使腰斩也还能挽回点成本,由此不免感慨:买了P2P才恍然,原来炒股“最安全”。

当然,爆雷的受害者不仅仅只是投资者,也有这些平台的员工。例如,多多理财就发布了以“全体员工”署名的公告:目前多多理财的实际控制人和财务总监均已失联,公司的情况已经失去控制了,作为多多理财的员工,仍被拖欠工资、社保,大部分员工及家人朋友投资款无法回款提现,同样也是受害者。

缺钱,是这届P2P的大问题

和前两年鱼龙混杂、不少还是诈骗公司的情况相比,P2P行业经过监管集中整治,大量低层次的平台已被淘汰。而这两个月来,遭遇爆雷潮的P2P平台,虽然不是行业龙头公司,但至少不是诈骗公司,这些平台之所以爆雷,主要原因是太缺钱了。

近期,央行明确表示,将再用一到两年时间完成互联网金融风险专项整治。作为重点整治的业态,P2P网络借贷和网络小贷领域存量风险化解清理完成时间将延长至2019年6月。

这意味着原本准备6月底公布的网贷备案再次延期,但对网贷行业来说,整改还在继续,新一轮的考验不可避免要来了。正是在这样的背景下,平台的合规成本不断增加,要花的钱多了。

有些投资人听说网贷的监管力度将进一步加大,自然开始担心放在P2P平台上的钱,而P2P所在的互金行业本就是讲求现金流的买卖,最怕挤兑,如果在同一个时间点上提现的人过多,就有可能发生断流的风险。

除此之外,以往被催收骚扰得苦不堪言的部分借款人,现在越来越“无赖”了。他们一边从各个平台借款,一边在各种群里抱团,称由于实际借款利率高于36%而不愿还过高的利息,甚至有些人既不想还利息,还想把本金也赖掉。如此一来,P2P平台的坏账率自然就越来越高

另一方面,流入的钱却少了。

至于为什么会少,不同地区不同平台的原因各不相同。例如,今年以来A股指数大幅下跌,导致一些上市公司的股价也跟随下跌,而上市公司的很多股票又是质押在外的,股价下跌则有可能引发平仓风险,上市公司唯有通过现金将这些质押的股票赎回来,这些现金从何而来?若上市公司有存在P2P平台上的钱,通常这就成了首选。

此外,P2P平台的资金来源还会受其他行业政策的影响。以杭州为例,今年4月份,杭州正式出台摇号购房政策,这本身对房地产市场是有好处的。但摇号政策同时要求,参与摇号的购房者需要“诚意金”才能取得摇号资格,而一些热点楼盘的“诚意金”平均需要上百万。

据媒体统计,在杭州近期开盘的融信创世邸、万科西雅图、绿城梧桐郡三家,吸引了3.6万户家庭参与,合计冻结资金达到525.67亿元。而购房者如何能拿出这么多钱?其中部分人就把之前投资在P2P上的钱取了出来,于是乎,P2P平台源头上的“水”就越来越少了。

这可以从实控人跑路的多多理财上看出一二,在多多理财今年5月份的运营报告中,5月的投资人数同比下降了3.97%,环比下降了9.37%。

当然,P2P平台缺钱,其自身也有不可推卸的责任。首当其冲的是收益率过高这个问题,P2P平台收益率有多高?来看看刚刚爆雷的唐小僧:在唐小僧的理财产品中,有长期高额返利活动,根据渠道返佣的情况来看,唐小僧100元3天返50元,1.3万元37天返500元,2000元16天返90元。有人计算过,加上活动收益,唐小僧活期产品的10日年化收益率最高可达到75%,如此高的收益率,哪有不出事的道理。

在“2018陆家嘴论坛”上,银保监会主席郭树清曾提醒非法集资的风险:

收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。

有时候投资者看中的是理财产品的高收益,而这些理财产品看中的却是投资者的本金,胳膊拧不过大腿,最终吃亏的还是投资者。

涅槃之下,金子总会成为金子

上面说了一大堆P2P行业的各种“不好”,但P2P并不是什么“邪恶”的行业,前文也说了,它是在经济发展的潮流中必然会出现的产物。要重拾信心,首先得明白这点。

其次,别看现在很多P2P平台接连爆雷,但实际上,这些最多只是二线的P2P平台。以菲特财经网推出的6月新网贷全国百强榜来看,前十强分别为陆金服、微贷网、宜人贷、拍拍贷、碧有信、海融易、人人贷、积木盒子、开鑫贷、希望金融,真正的头部公司目前尚无重大安全风险提示。

每个行业都会经历阵痛期,P2P行业同样不例外,而所有行业也几乎都遵循这样一句老话:沙子终是沙子,金子总会成为金子。

由于市场资金趋紧,当前P2P平台现金流普遍紧张,但只要有长远的管理模式,对产品有合规设置,还不至于担心爆雷的情况,而从这时候开始,良币驱逐劣币的过程就逐渐显现,在资金管理上做得比较到位的平台就能存活下来,反之则会被淘汰掉,滥竽充数的平台也会越来越少。到最后,多数平台都能回归到其应在的位置,是沙子就是沙子,是金子就是金子。中金公司在其最新报告中已经预测,在满足监管合规要求基础上,再考虑运营成本的攀升,3年后正常运转的P2P平台预计不超过200家,大约为目前运营平台数量的一成。

你看中它的利息,它看中你的本金!P2P平台42天爆雷120家怎么破?

目前,P2P行业正经历艰难的重生期,也只有经历过这样的时期,这个行业才真正能去伪存真,直到规范发展。

对广大投资者来说,如果看不出或者看不清P2P平台背后的投资风险,还是应当降低在该领域的投资力度,非要投资的话,也最好选收益率适中的大型P2P平台的理财产品。

而一旦投资的平台出现风险,要及时报警并找律师,通过法律的途径维护权利。

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