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什么是洗钱?为什么要洗钱?
说到洗钱,和珅才是洗钱界的鼻祖,如今洗钱的人,都是他的子孙。
据历史记载,当时在抄和珅家的时候,人们发现他真的是把藏钱这项工作做到了极致了。
在他家的墙缝里都是他贪污来的白银,在当时又没有银行,所有的钱都是真金白银的情况下,要想藏起来不被发现,也是很困难的,而他想到把银子藏到墙缝里也算是高手了。
除此之外,他还有更加高明的手段,那就是拿钱去买了店铺商行,字画,珠宝,从这一点来看,他确实是一个特别聪明的人,懂得把钱转化为其他的东西,这样的办法也被后人模仿至今。
而和珅这一系列的操作,就是诠释什么是洗钱。
洗钱是一种违法行为,是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。举个例子来说明一下:
某人在职时,通过职务便利,大肆侵吞、挪用公款、受贿等方式,敛财500万元,然后辞职以后,下海经商,以个人名义开办了一家私营企业。
不管这家企业赚不赚钱,他都会在外面显得赚了很多钱,并且深怕别人不知道自己赚钱了,其实就是给自己那500万找到清白的说法。
经过一段时间的运作,那500万便成了公司的资产,这个时候,他就可以随便拿着这些钱去消费。
以上就是洗钱的一个过程,整个过程都是建立在违法的事实上进行的。
什么人才会洗钱?洗钱,可不是把钱放在水盆里,稀里哗啦的一顿洗,那样钱就不是钱了。
事实上,洗钱的人都不是平民百姓,因为平民百姓的钱都是干干净净的,不用去洗,真正需要洗钱的人,良心都是黑的。
洗钱的人一般分为以下几种人:
1、贪官
就像和珅一样,在位的时候,通过职务便利,收敛了很多钱财,直到被抄家了别人才知道他富可敌国。
大家都知道,我国严厉打击贪官,并且很多“大老虎”都被打掉了,还给了百姓一个祥和的社会。
可是,贪字头上一把刀,从古至今都知道的道理,却总会出现个例。
所以,官场上待得时间久了,就会有人冒险涉足,而得来的不义之财就要洗白。
相比于贪官,还有一种人更加的让人痛恨。
2、贩毒之人
这种人几乎都是亡命之徒,赚的钱沾满了别人的心血,坑害了多少人的生命。
但是利益大,流通在毒品里的金钱都是真金白银,这些钱都是通过不法手段获取的,一旦发生流水账,很容易被侦查到,所以,贩毒之人也会将钱拿到别处进行洗白。
3、逃税的人
还记得去年某爽逃的1.78亿税的热点吗?
还记得某明星和影视公司签的阴阳合同吗?
还有一些企业为了逃税所暗箱操作的行为等等,都给我们很好地诠释了逃税之人的无耻之心。
不换是大明星还是那些投机取巧的人,只要是洗钱,肯定都会露出马脚,而洗钱的方法很多,一个不注意尽可能让我们倾家荡产
洗钱的方法是什么?对于洗钱来说,比较通用的就是像和珅一样,用钱拿去买字画、古董进行收藏,也有一些拿去开公司的,主要洗钱的手法有以下几种:
1、通过购买古董洗钱
以和珅为例:
和珅贪污了两万两黄金,他用2万两黄金买了10幅古董字画,每幅画花了2000两。
和珅让家丁拿着这些藏品分别存放在10家拍卖行进行拍卖。
当别人买其中的一个花瓶付给拍卖行2000两黄金时,拍卖行会给和珅一张2000两黄金的的“支票”,除去拍卖行收取的10%手续费,和珅成功的洗干净了1800两黄金,额外的200量黄金作为洗钱成本消耗掉了。
2、海外投资
以和珅为例:
假如他认识波兰的一个商人,想要买一些东西,他和商人故意抬高价格,以高比例佣金、折扣等形式支付给波兰的商人。
然后从其手中拿回扣、分赃款,并将非法所得留存在国外。
随后,和珅安排其亲信去波兰,用办皮包公司的办法把黑钱洗白。
如果有部门派人去查账,和珅的亲信就找各种公司亏损的理由应付,让查账的人无所收获。
接下来,和珅的亲信把钱洗白之后,就成了当地的富翁,而他所有的钱都是和珅的。
3、地下钱庄及赌场
以和珅为例:
和珅表面上没有什么财产,但是他的财产富可敌国,主要是因为他有一群帮他洗钱的属下。
举个例子,和珅让属下买了一个店面,里面的人一天到晚什么都不做,就是在造假财务报表、虚报营业额和利润。
随后属下拿着真金白银去地下钱庄,以微小的损失换回90%的同等货币,这些钱再交回到和珅手里,就变得正大光明了。
而赌场是最传统的洗钱场所,这里就不具体的描述了。
洗钱的危害有哪些?洗钱说白了,就是把黑的变成白的,可以正大光明地出现在市场上。
但是,洗钱造成了社会影响是不能忽视的。
1、造成严重的经济、安全和社会后果。
洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。
洗钱活动造成资金流动的不规律性,影响金融市场的稳定。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。
2、洗钱为腐败和罪犯提供动力。
洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。
洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动与恐怖活动相结合,还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。
所以,一旦发现洗钱的行为,应立即举报,以此来打击这种危险国家安全的违法行为。
《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
洗钱的刑法规定是什么?《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:
将“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质”的行为判定为洗钱犯罪。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定:
没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
具体如下:
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役,情节严重的,处五年以上有期徒刑。
如何避免协助他人洗钱?大多数洗钱案例有一个共同点:需要利用大量的银行账户,或是个人银行账户、公司银行账户。
不论是任何方式的洗钱,最终都需要在与自己无关的账户上进行金融操作,因为大额的黑钱如果集中在几个账户,很容易被监控和识别,因此这些不法分子都会想尽方法去开设更多的银行账户。
为了避免自己不知不觉沦为洗钱帮凶,我们要做到以下几点:
任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些证件可以开设公司、可以开银行账户,也可以开证券账户,这些影子账户和空壳公司往往会成为非法交易和洗钱的工具。
1、不要用自己的账户替别人提现。
有些人为了点钱或受朋友之托,让别人转账到自己账户,然后提款出来交给别人,或许你不知道,其实这就是一个洗钱的过程。
2、发现账户异常,马上向有关部门反馈。
如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易,而这些交易非本人所为,一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈,配合调查。
3、对于不常用的账户,及时注销。
被你忽略的账户,有可能被别人盗取或复制,去进行不为人知的金融交易。对于闲置账户,该清理的赶紧清理。
4、配合金融机构做好身份识别和过期资料更新。
这是保证个人金融活动符合监管规则的一个途径,同时,如果出现异常的金融行为,也有利于金融机构联系和提醒用户。
5、选择可靠的金融机构,远离不安全的连接。
很多金融公司都会以各种名义去获取客户信息,特别是网络化时代,分分钟都会出现信息被盗取和贩卖事件。
尤其是手机上收到的各种链接,一旦点开,银行卡的安全就失去了保障。
洗钱违法,更是破坏大众的生活环境,遇到疑似洗钱的行为,每个公民都有举报的权利和义务,只有所有的人都去检举揭发,才会让坏人无处藏匿。太猖獗!电信诈骗急用虚拟货币来洗钱,公安部、央行通报最新进展,普通用户怎么防范?
网贷逾期上征信了,说明这网贷平台合法的,(是不是合规不知道,要看它的利息),它能在征信报告里面体现;你逾期不还,这是属于民事纠纷,公安机关不会管,它只能去法院起诉你。另外告诉大家,现在的征信报告更新后里面你的贷款记录非常详细,贷款多少、贷款时间、每月还了多少利息等等。如果平台收的利息高你还可以反过来告他。
如何看待各大行发布禁止虚拟币交易?
这个说法,以及相应的银行措施,会造成以下几点影响:
1)虚拟币交易者更难利用国内的银行系统进行出金出金操作。
2)在虚拟货币渠道,反洗钱反行贿加强了力度。
3)由于这次银行的禁令,和相应省市执行关闭比特机矿机的操作,会造成我们在虚拟币衍生金融市场的整体回撤,对于相关的金融工具触及的生产力、就业和资本提升,可能会有不利的影响。
这次禁止,行政命令的色彩比较大,并没有从法理上禁止。
因为法律上禁止,要通过立法审议,包括全国人大的审核,一方面效率慢,一方面也不一定就能得到压倒多数的赞成票,反而暴露了完全禁止的难以执行。
从信息来看,目前主要是监管会议和口头警告为主:
“虚拟货币交易和投机活动已经扰乱了经济和金融系统的正常秩序。它们增加了非法跨境转移资产和洗钱等非法活动的风险。”
这次主要措施是通过银行体系的窗口指导交易管制目前,虽然比特币已经不存在国内交易平台,可是位于海外的虚拟币交易平台,仍然提供了各类P2P的出金和入金渠道。
个人用户仍然通过这些渠道获得比特币或将虚拟币换成人民币。
主要的渠道是个人间的微信转帐,支付宝转帐,以及银行卡转账。
广义来说,现在的微信转帐,支付宝转帐,最终还是对应到中国境内的各类银行当中。
那么,如果各大银行宣称不再接受虚拟币间接交易,就意味着要加强监管,对于个人间的转帐目的性和来源进行监管。
锁定长期从事虚拟币交易的银行帐户或支付宝帐户等,一旦有所异动,则可以运用银行帐户管控数据,
向金融监管机关举报帐户行为,或者配合监管机关动作,对帐户进行冻结。
由于这是银行内部的金融控制,并不受法律条款影响,行动迅速,
一旦被银行侦知你的帐户资金流与虚拟币有关,就可以冻结帐户,给个人带来许多麻烦。
当然,由于该行为并没有法律支持,
作为个人用户,
也可以通过法律手段要求银行解锁帐户,
举证自己的帐户操作与虚拟币无关,
或者非关键干系人,并非行贿,洗黑钱所得。
就算举证成功了,
也会影响巨大,
极大地支援虚拟币持有者及交易者的信心。
当然,这个措施也是双刃剑,
国内银行禁绝了虚拟币相关操作后,
是否有资产流向国外银行帐户,或者国外银行的离岸帐户,并不受人民银行直接指导的情况下,
是否会造成银行存款流失呢。
因为,目前中国居民每年可购买外汇5万美元,如果通过这笔许可将人民币转移到外币帐户,必然会对国内的银行业有所影响。
反行贿,反洗钱力度加大人民银行对对虚拟币交易的理由很多,主要包括:
避免金融资产外流;反逃税反行贿反洗钱;保证人民币的金融交易范围,保证数字人民币尽快上岸。勿须置疑,去中心化的各类虚拟币,最大的问题就是难以监管。
一旦用户习惯采用虚拟钱包,
很难象原有的金融系统那样实施冻结帐户,强制还款等措施,
甚至没法收税。
这几年以来,
通过下调取现力度,严控发票报销,以及统一报税等措施,
我国对于个人金融帐户的管控力度日益加大,
国税局的作用越来越倾向美国的联邦税务局那么强大的功能。
同时,通过数字货币的发现,
与人民银行相结合,税务部门可以把每个人的每一笔现金流掌握在手中,
随时进行税务审计,
相信不少人都会有几个回答不上来的问题。
而虚拟货币去中心化,加密,难以监管的特征,
与税务局的要求背道而驰,
所谓枪打出头鸟,
它不打击你岂不是少了钱袋子。
所以,
随着数字货币的加快推出,
虚拟币还会受到下一阶段的打击。
加强监管的坏处前面说过,加强监管的第一个坏处,是有可能将一部分有意愿参与虚拟货币的资金,转移到海外银行的离岸帐户中去。
这样一方面脱离了人民银行的监管,另一方面也会造成相应的金融资本流失。
另一方面来看,
全球的虚拟币的交易已经形成了8万亿到10万亿人民币左右的巨大金融市场。(以比特币为主)
还在不断扩大。
在区块链地发展中,也不断涌现出去中心化的各类应用场景和金融场景。
如Defi借贷,去中心化交易所,虚拟资产NFT等多项变种,确有一小部分是具备欺骗性质的工具,但也有一些能够稳下来,在西方社会中发挥越来越重要的作用。
所以,目前的关停矿场和禁止交易。
从短期来看,打击了虚拟货币的使用范围,降低了电能的浪费,避免了资金外流。
但是从长远来看,
是否会让我们对这个快速发展的金融市场和金融机会完全绝缘呢,
很难确认。
更何况,
银行单方面的禁止交易,
或冻结帐户,
缺乏明确的法理依据和公信力,
很容易让个人投资者带来恐慌,
从而加快资金逃离。
这一点,
我们的长期目标和金融价值。
是需要金融监管机构和金融单位仔细思考的地方。
洗钱到底是怎么一回事?
比方你偷了一个亿!这一个亿你是不敢存银行的,因为你无法说明这笔钱的合法来源,你也不敢买游艇别墅啥的,原因同上!
那么咋样才能让这笔钱有个合法的来源呢?那就要通过洗钱!洗钱的方法非常多,举个例子,你找到一个中了一千万大奖的获奖者,然后你掏一千五百万买他手里这张中奖彩票,持彩票兑奖获得的巨额奖金就完全合法了,也就是说这笔钱洗白了,你可以理直气壮的拿这笔钱想干啥就干啥!
关于涉及虚拟货币洗钱,太猖獗!电信诈骗急用虚拟货币来洗钱,公安部、央行通报最新进展,普通用户怎么防范?的介绍到此结束,希望对大家有所帮助。