XiaoMing 大家好，今天来为大家分享汽车融资代理的一些知识点，和汽车融资代理协议的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
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汽车金融和融资租赁sp模式未来模式会是怎么样的，还能走多远？请问在融资的时候代理方要收钱的吗？正常吗？汽车融资租赁的风险点在哪？融资是什么概念？汽车金融和融资租赁sp模式未来模式会是怎么样的，还能走多远？既然要说发展，首先我们要正视目前存在的问题，那么SP模式目前存在哪些问题呢？
1.SP本身就是代理模式，所以SP很多都是通过一级找二级，二级还有可能找三级，环节越多，自然这中间就会产生利益关系，SP要保证自己的利润，消费者的负担会增加，那么就导致了汽车金融机构竞争优势就会变少。虽然汽车金融机构前期需要依靠SP来开展业务，但是从未来发展的角度看，SP存在的意义越来越小。
2.因为SP懂业务，对企业风控了如指掌，所以导致让其钻了漏洞。很多骗贷乱象从SP开始，内外勾结合起来欺骗汽车金融机构。所以企业在找SP时候也会存在戒备心理，可是即使防范也无法摒弃SP的存在。最后为了业务的发展，提高竞争力，风控的稍加放松，风险随之而来。
3.汽车金融机构开始并购终端渠道，收购4S店，培养自己的业务能力，但同时又不能完全摒弃SP。所以这时候会有优胜劣汰，做的好可以继续存活，而管理混乱的，业务量不好的只能让他们自生自灭了，所以很多SP可能会走向消亡。
但是SP并不是没有机会。首先，汽车金融机构不管如何都是需要渠道和客户的，现在很多汽车金融公司起步困难都是因为没有合理的渠道，进4S店进不去，自己建立终端渠道成本太大。有这样的担心，自然就有生存的机会。汽车金融机构作为金融方案的提供方，重复的建设渠道，相互竞争并不是最好的方式，SP从某种角度来讲是企业在发展时候建设销售网络的途径之一，换句话讲汽车金融渗透率逐年提高，谁不想能给自己多分一杯羹。
SP在汽车金融浪潮中如何去发展
那么，咱们就分析一下SP到底应该怎么样去发展：
1.首先是从行业角度来说，是规范化。SP其实从某种角度是一种基础设施，类似物流行业。物流也经历过由小而杂走向整合。不管是类顺丰的自营路线还是申通的加盟路线。金融行业SP需要一个统一的管理方式。在信息化社会发展的今天，信息不对称赚钱必然终结。这也是信息化革命所带来的必然想变革。乱收费，坑顾客不是SP该做的事情。应该做的是将服务送达终端，才是SP的最终归宿。
2.任何一个SP如果只停留在传统作坊，或者是黑社会阶段，也必将被市场抛弃。SP应该会在各地政府与公共机构完成信息化改革后必然的走向信息化。
3.SP整合的是渠道，应该是客户资源的拥有者。主要的收入应该来自于服务用户的内容不断丰富。就是有两个假设，一个是SP开始涉足交易，成为新车购车方案的平台，SP变身汽车交易SP。另一个假设是这个行业被新的社区服务或者是租车服务商取代。但是这两种假设都有SP的生存空间，都是有转型的机会。
4.我为什么说汽车金融机构自建渠道是一种浪费。因为大家面临的人群都是一致的，单纯从这个逻辑，重复的渠道建设就是浪费资源的。除非金融几个一家独大，或者是只有几个寡头。否则，销售渠道终将交给专业的第三方机构，我比较看好的是汽车购车方案的整合机构。所以，这也是SP进化的方向。
总结一下，汽车金融和融资租赁SP目前都是购车的一个环节。但是一个汽车的销售到底是更靠近金融还是更靠近消费者，我相信答案是很肯定的，一定是消费者。所以，金融应该是独立的业务，反而汽车销售和租赁以及中间SP是一个业务。所以，SP的发展方向一定是更注重交易，更注重汽车的新零售。
请问在融资的时候代理方要收钱的吗？正常吗？
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收藏分享转发到头条复制链接微信微信扫码分享新浪微博QQ空间举报不贝说职场2020年03月29日
关注1，这种融资代理服务机构，其实是一种撮合投融双方的中介机构，他们以此为生，肯定是要收费的。
2，你也可以不通过中介，自己去找融资渠道。
3，中介机构既然存在，肯定有它存在的道理。它手上有你急需的信息渠道资源，了解融资过程中的需要注意的问题，甚至可以帮你整理繁琐融资资料，打通各个关节。这些服务是需要付费的。
4，至于收费多少，是双方商定的，如果你觉得不合理，可以不接受它的服务。
汽车融资租赁的风险点在哪？汽车融资租赁，是指融资租赁公司根据承租人对租赁车辆与供应商的选择，与供应商签订《车辆买卖合同》购买相应车辆并根据其与承租人签订的《融资租赁合同》出租给承租人使用，承租人分期向融资租赁公司支付租金，租赁期满，租金付后，出租人将租赁车辆以象征性的价格无条件过户给承租人的交易行为。
一.遭遇合同诈骗的风险
汽车融资租赁业务的蓬勃发展以及汽车融资租赁公司普遍风控意识不强，给一些不法分子甚至单位铤而走险提供了可乘之机，利用融资租赁业务的特殊性对汽车融资租赁公司实施合同诈骗。
应对措施：
1、对承租人及担保财产、担保人进行充分的尽职调查、分析及核实，除常规的资料信息外，主要关注点还应包括：承租人及担保人的工作单位及工作稳定性、薪酬、单位职务及社会职务、家庭成员情况及其财力、购买的车辆是否与本人实际情况匹配、承租人及担保人的征信情况、涉诉情况、被行政处罚情况等。
2、在相关合同条文中明确约定或者单独出具声明，汽车融资租赁公司将在发现合同诈骗情形时第一时间向公安机关报案，其所提交的所有材料将作为证据使用，这一点对于惯犯不一定能起到很好的效果，但在一定程度上也能起到震慑作用；
3、保留好相应尽职调查原始资料，在发现合同诈骗时，尽快整理报案材料并向公安机关报案，在报案的环节上，根据实务经验，除了准备详尽资料外，最好能通过较短的篇幅或者图形可视化的模式向公安机关描述整个合同诈骗的过程，以降低公安机关对事实的认定不清而将案件归为民事经济纠纷而拒绝立案的风险。
二.租金拖欠的风险
租金拖欠风险是汽车融资租赁业务中最常见的风险，主要是指承租人到期不能按时或者足额向汽车融资租赁公司交纳租金的行为。
应对措施：
发生租金拖欠，承租人给出的理由往往真假难辨，汽车融资租赁公司不能以承租人所描述的理由作为其后续应对措施的依据，建议汽车融资租赁公司以拖欠时间为依据，将拖欠租金行为的对应措施划分三类：
1、此时公司业务人员应对承租人进行催收并调查拖欠原因；
2、由公司法务部门或者律师起草相关函件以公司名义向承租人发出，并告知其法律后果；
3、司法措施，提起诉讼或者仲裁。
除此之外，为避免进一步的损失，承租人在收到汽车融资租赁公司发出的函件后仍拖欠租金的，建议承租人在安全得到保证的情况下组织力量实施自力救济，或者在承租人签署具有强制执行效力的融资租赁合同并进行公证的前提下申请法院强制执行。
三.保证金、违约金认定的风险
融资租赁保证金是指为了担保或保证承租人全面及时履行支付租金等应付款项的义务而由出租人向承租人收取的金钱。保证金的性质和作用根据当事人的约定不同而不同，因此为避免歧义及产生纠纷，在订立保证金条款时应就保证金的作用、金额、支付方式、是否计息、保存及处置方式等各方面进行明确约定。
另外需要说明的是保证金可以与违约金或者定金共存，在汽车融资租赁合同中不能将保证金、违约金或者定金进行混淆，以免不能全面保护出租人利益。
对应措施：
1、在汽车融资租赁合同中，应明确约定保证金的保证范围应包含车辆修理费、过路费、运管费和车辆罚单款、年检、车船税、逾期未付的租金、保险费等应由承租人向第三方支付的其他应付费用，同时约定保证金一旦动用，乙方应于具体确定的日期内补足保证金金额，逾期未补足的即视为乙方根本违约；
2、在实务中，由于违约金金额受到造成的损失30%的上限限制，法院会根据实际情况作相应调整，而有些时候损失难以认定，因此约定违约定金以及保证金必不可少。
3、虽然违约定金与违约金只能择一而主张，但是并不是代表在实务中不可以同时约定违约定金与违约金。因此在约定违约定金的同时，还可在诸如车辆保养、年检配合等方面约定单次的违约金，发生纠纷时可选择适用，而且如此约定必然会对承租人在心理上造成压力，在一定程度上有利于保障合同的全面履行。
四.车辆被无权处分的风险
在直租模式下，汽车融资租赁公司根据承租人的选择购买车辆后，将车辆登记于汽车融资租赁公司名下，车辆被无权处分的风险较小，但在售后回租模式下以及即便是基于直租模式，考虑到操作的便利性、税收成本以及后续车辆使用过程中的责任承担问题等因素。
应对措施：
1、避免将车辆权证如机动登记证、行驶证、机动车发票等登记于承租人名下；
2、无法避免时，在融资租赁合同中明确约定授权承租人将车辆抵押给汽车融资租赁公司并在登记机关依法办理抵押权登记；
3、在车辆的显著位置作出标识，足以让第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该车辆为租赁车辆；
4、证明第三人不符合善意取得的要件；
5、根据《中华人民共和国最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷适用法律问题的解释》（以下简称“《融资租赁司法解释》”）第九条的规定，证明第三人属于负有交易时须按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定在相应机构进行融资租赁交易查询的义务主体。
五.车辆被查封、扣留的风险
租赁车辆涉及刑事案件，被作为犯罪工具、赃物、证据等被公安机关扣留，或者涉及第三方民事经济纠纷，租赁车辆作为承租人的财产被法院查封、扣押，上述情况也屡有发生。
应对措施：
1、汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可，包括递交购买合同、发票、融资租赁合同、机动车登记证等一系列证明材料；
2、在融资租赁合同中明确约定在上述情形下，汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，及时向承租人发出解除合同通知书，并要求承担相应责任。
六.车辆被盗抢、毁损及灭失风险
在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是所有权属于汽车融资租赁公司，为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。
应对措施：
1、要求承租人购买保险，一般实务中，第一年的车辆保险由汽车融资租赁公司收取费用，代替承租人购买保险，受益人是汽车融资租赁公司。
2、目前的GPS及GMS防盗系统功能也足够强大，汽车融资租赁公司应该在安装及维护、更换等环节予以充分的关注，通过定期的检查，保证上述防盗系统正常运行。
七.被交通行政处罚及被第三人索赔的风险
对于融资租赁车辆在发生交通事故后的风险，同车辆涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的风险有相同之处，也有不同之处。不同之处在于若汽车融资租赁公司在操作融资租赁业务时对承租人的认定存在过错，如承租人为自然人时其并未取得机动车驾驶证，而当承租人为物流企业时，该企业并未取得道路运输经营许可证等资质或者资质已过有效期等情形下汽车融资租赁公司仍然开展融资租赁业务，汽车融资租赁公司就需要承担一定的责任。
应对措施：
1、在操作融资租赁业务时，对承租人做全面的承租调查；
2、在融资租赁合同中明确约定，承租人符合使用租赁车辆并开展相关业务的一切资质条件，并承诺由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担，若汽车融资租赁公司承担责任的，事后可向其进行追偿；
3、积极与交通执法机关进行沟通协调，争取其对车辆所有权的认可进而做出合理处置措施；
4、与交警指挥中心或者车辆管理所保持良好合作关系，在出现公司所有车辆号码的违规、过户等事项时能及时通知到公司。
八.车辆质量瑕疵风险
在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司是基于承租人对车辆及供应商的而选择而购买车辆交由承租人使用，汽车融资租赁公司仅收取租金，供应商直接向承租人进行交付并由承租人进行验收确认，汽车融资租赁公司并不对车辆的质量承担任何责任，除非有证据证明其对承租人选择车辆或供应商进行了干扰，这在一些厂商系的汽车融资租赁公司开展业务的过程中发生的概率更高。
应对措施：
1、在融资租赁合同中明确约定汽车融资租赁公司并未干涉承租人对租赁物及供应商的选择，车辆质量瑕疵与其无关，承租人不得以此为借口拒绝履行交纳租金的义务。
2、在实务中，一些汽车融资租赁公司为规避风险也为操作的便利性，会采用委托购买的方式，委托承租人购买车辆，根据委托代理原理，代理人的代理效果最终归于被代理人即汽车融资租赁公司，但是购买过程中的行为却是由承租人做出，其作为受托方充分行使其对车辆和供应商的选择权和确定权，依据自己的技能独立自主选定向供应商购买车辆。通过上述操作，能有效防范汽车融资租赁公司出现因干扰承租人的选择权而带来的相应责任。
九.“营改增”带来的税收风险
“营改增”后，汽车融资租赁中直租模式业务的税率实际从5%提高到17%，但是购买汽车环节的增值税可以抵扣，实际税负并未随着税率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售车辆的行为不征收增值税也不征收营业税导致承租人不一定愿意开具发票，对于承租人为自然人的更不可能开具，汽车融资租赁公司也就无法进行进项税的抵扣。
应对措施：
1、加强对财务部门的工作要求，对税收政策以及当地税务机关的操作口径作充分了解和沟通，此外，财务部门必须根据“106号文”的规定扣除承租人收取的车辆本金价款后以及对外支付的借款利息（包括外汇借款和人民币借款利息）、发行债券利息后的余额计算销售额；
2、直租模式中要求供应商开具积极要求回租模式业务中的承租人（亦为供应商）开具发票，因为根据“106号文”的规定，虽然不得开具增值税专用发票，但可以开具普通发票，这有利于确定车辆本金价款金额，即使不开具发票也应要求其开具相应收据。
十.资金来源单一的风险
汽车融资租赁公司特别是内资试点的公司开展业务最大的障碍就是资金的来源问题。由于银行贷款的收紧以及利率原因，汽车融资租赁公司为实现机构的全国网络化布局以及进一步拓展业务市场，如何解决好资金来源单一的问题成为了亟待突破的瓶颈。
应对措施：
1、增资扩股，积极寻求资金实力强劲的投资人入股；
2、租赁资产证券化，即将汽车融资租赁公司根据自身融资租赁形成的未来收益债权情况选择证券化目标，组成资产池并将资产池资产打包真实出售给计划管理人（一般为券商），计划管理人通过设立专项资产管理计划通过证券交易所发行受益凭证，发行的收入向汽车融资租赁公司支付购买价格，从而实现公司的融资；
3、融资租赁集合信托以及租赁资产收益权受让集合信托，均是通过信托公司来实现融资，区别在于前一种模式下，信托公司与汽车融资租赁公司属于债权债务的法律关系，后一种模式为汽车融资租赁公司将融资租赁形成的债权收益权转让给信托公司，同时汽车融资租赁公司承担按条件回购的责任；
4、融资租赁保理，即汽车融资租赁公司并将应收租金转让给银行或保理商，银行或保利商向承租人收取租金并保留或者不保留对出租人追索权的融资方式；
5、发行债券，根据汽车融资租赁公司性质的不同选择在不同的交易场所，如银行间市场、境内外证券交易所发行金融债券或者公司债券等金融工具进行融资；
6、境外融资，利用自贸区的特殊优惠政策，实现境外融资，目前上海自贸区内的汽车融资租赁公司可开立跨境人民币专户，向境外借取跨境人民币贷款，额度采取余额制管理，上限不超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数，借用期限1年（不含）以上。
融资是什么概念？什么是融资？
丑话说在前头，如果你是做实体项目的，可以选择忽略不看，因为你可能会觉得非常无聊（内心觉得无聊的，就不要做项目了，学习都不肯，项目怎么做？我这里不欢迎不喜欢学习的），不过如果你对融资这方面感兴趣，现在想做融资或者目前有融资的打算，那么希望你能坚持看下去，看完之后再在留言区骂我，谢谢。
我在网上看到一个段子，不如我们先从这个段子开始分析：
哪些创业项目仅凭一个点子就拿到了天使轮？
有的，我同学，叫咩咩，一个点子拿到了七位数天使轮，投资人连合同和计划书都没看，听完他口述就决定投钱了。
看到这里，大家会不会以为这个项目绝对是一个空前的点子，商业模式非常清新独特却又很落地很务实，诸位别急，咱们往下看：
咩咩高三毕业没考上大学，大专又不想去上，宅在家里玩了两年游戏，偶尔出去泡泡咖，喝喝酒。有天他打本结束躺在床上突然天龙人附体。（天龙人：天龙人及天龙国为台湾一网络流行用语，最早为台大BBS站批踢踢乡民所使用。日本漫画“ONEPIECE”中出现享有特权的“天龙人”之后，网友们讽刺享有特权的政商权贵）觉得自己不应该就这样虚度青春，荒废时日。遂翻身而起，打开电脑敲出了一篇四千多字的商业计划书。
简单来说，就是在宅的日子里，咩咩发现当下年轻人社交难，圈子小的困局，他想借助实体店面和网络平台两线并行的形式，为现在的年轻人提供平台，组织旅游、线下活动、节日趴体等等。
大家觉得这个点子怎么样？有没有可能融到资金？下面是创始人具体跟投资人见面的过程：
人生真是充满未知的，谁都不知道明天会发生什么。第二天他约了自己相熟的以为天使投资人，也没什么特别的讲究，西装皮鞋PPT咖啡厅啥的，都没有。穿着拖鞋就在他家楼下牛肉汤店见了面，投资人看了他这样子反而很开心，年轻人不拘小节，昨晚肯定赶工了，后生可畏啊，心里又多了几分欢喜。具体谈话过程很简洁，也没什么好说的，都是爽快人。
咩咩：爸，我在家里玩够了，想出去做点事情
咩爸：好啊，不愧是我儿子，需要多少想做什么跟爸爸讲，爸爸全力支持你
咩咩：不需要多少钱，你把楼下一区招租的咖啡馆给我，再给点钱装潢就行了，线上我自己能行
咩爸：好的，没问题，我再从新区调两个老店长过去协助你
这个段子到此结束，咩咩是项目的创始人，是创业者，他爸是他的天使投资人。
很多人创业，大多数都是出于以下目的：
1、自己没钱（打工是不可能的，这辈子都不可能打工）
2、自己突然有了一个别人都没有发现的想法，而且很大可能这个想法是你在睡觉做梦的时候梦到的
3、可能是你在一个行业做久了，发现了这个行业里的一些问题痛点，而现在这个痛点并没有人能够来很好的解决，巧了，你可以，你有相关的人脉资源，你有你自己的渠道，你觉得你能做成这件事，你有理想，有情怀
可是大家都知道，现在创业是要有成本的，很明显最起码你要有一个启动资金，现实中也确实很多人死在了这第一步，没钱拿什么创业？空手套白狼？醒醒！
所以你接触到了融资。关于融资，百度百科里是这样定义的：
融资（金融学术语）
从狭义上讲，融资（finacing）即是一个企业的筹集资金的行为与过程，也就是说公司根据自身的经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上来讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷方资金的行为。
看到这里看懂了没？还是不是很懂？那好我来告诉你，融资就是出去找钱
我之前在公司里给新员工做培训的时候，经常会碰到一些对金融行业不是很懂的小白员工，这个时候给他们介绍融资的时候，就需要更加浅显易懂一些了，我是这么跟他们说的：
1、如果你是一个企业家，你是一个创业者，你有一个好的项目想把它做起来，你需要什么东西，在换句话说，如果你要做项目，需要的最基本的条件是什么？
这个问题很好回答，傻子都答得出来“需要钱”。
2、那么钱从哪里来？
如果你是一个刚步入社会的小白，你会问你父母要，也仅限于父母；
如果你已经在社会上混了有些时间，你会找跟你关系非常好的朋友或者亲人借；
如果前面的渠道都走不通，而且你之前做出过一些成绩，那么你会选择从银行贷款；
如果以上都不能满足你做项目的资金需求，那么接下来你会选择做：融资。
3、融资都有什么分类？
现在市场上往大了说，融资主要分两类：股权融资、债权融资
股权融资：股权融资是指企业的股东愿意出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式，总股本同时增加。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的盈利与增长。
这个说白了，就是借钱不用还，但是要给投资人股份。它有三个特点：
1）长期性即股权融资筹措的资金具有永久性，无到期日，不需归还；
2）不可逆性即企业采用股权融资务须还本，投资人欲收回本金，需借助流通市场；
3）无负担性即股权融资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少视公司的经营需要决定。
说到这里想再说点题外话，在我接触过的这么多项目方里，碰到很多项目首先连最基本的公司都没有，他们的一个说法是“等融到资金了，跟投资人一块成立公司，一块再做起来”，对于这种项目方企业家，更多的是一些自己做发明专利的项目，一般年龄都偏大。我想说的是，您老就不要再打着融资的名义来圈钱了，你不会成功的，这种投资人您是不可能找到的，除非有一个土豪老板啥都不懂，但是人家既然成为了土豪老板，但并不代表人家真的“土”。
之前在公司里的时候，我的老领导经常跟我说的一句话就是：
公司能融到资，是CEO牛逼，而不是你项目牛逼。如果是因为你项目牛逼，投资人应该投资给你，而不是给公司。
不得不说，从创投圈实操的角度观察，天使轮的BP（商业计划书）中尚无任何产品上线、也没有数据积累的项目还是有一定的比例的。但根据我的专业判断，“仅凭一个点子就拿到了天使轮”的说法基本不成立，或者说只看到了表面却没有看到本质。关于这一点，之前有一个案例“空中巴士”，非常经典，但是今天暂且不做分析，改天再表。
大部分靠idea就拿到天使轮投资的项目，投资人看中的都不是idea本身。VC圈一直流行一个公开做法，很大一部分投资人都只投身边熟悉的人或者熟人投资的项目，这个很好理解，最大限度降低因人品问题所产生的风险。
一个大家经常讨论的话题，从BAT离职之后创业拿到投资的比例远大于其他行业的创业者。
道理很简单，大都数时候在你创业所捣鼓的那些事情上，投资人是不能完全明白的，至少没有你理解得深，否则他投你干嘛？那么他们靠什么东西获得相对稳定的对价或者平衡呢？这就是等价交换，以阿里P8，p9为例，4年2万股期权+百万左右年薪，也就是说，这些创业者如果在原单位工作5年个人总收入应该在2000万以上，你愿意放弃这么稳定的收入出来创业，一个月只拿万把块钱生活费，投资人给你投个几百万的天使其实就相当于折价买了你的时间和青春，投的是创业者的机会成本。从这个角度看，投资人做了一桩赚了的买卖，这些可比所谓的idea确定性大得多，因为实际上当下创业者付出的代价要比投资人大，idea只是浮在上面的一个表象而已。
因此，那些看是只凭一个点子就拿到投资的项目，大多数并不是点子本身而是拥有点子的人经历和背景。
说到这里，不知道大家对“融资”有没有一个自己的理解，《三国演义》里有这么一段：
玄德曰：“我本汉室，姓刘名备，今闻黄巾倡乱，有志欲破贼安民，恨力不能，故长叹耳。”
飞曰：“吾颇有资财，当招募乡勇，与公同举大事，如何？”
刘备创业做项目想做融资，缺钱缺人，张飞就是他的天使投资人。
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