Olivia 图片来源：Unsplash | Alfons Morales
「一书在手，便不觉得浪费时间了。」——查理·芒格
我一直觉得，在我尚不漫长的人生中最感庆幸的，就是能在人生较早阶段养成「阅读」习惯。尤其是离开学校后，很多“新知”我都是从书里读来的，再结合实际「改变行动」。
今天围绕「理财」主题，我准备了一份详细又系统的书单。有些已读、甚至反复读的书，还有些想读的，算是给自己提个醒：希望在35岁前，能把这些书读完~
入门篇
「我遇到过很多人，他们貌似博览群书、知识渊博，但实际上没什么智慧。原因在于，他们虽然读了很多书，却是以错误的顺序读了错误的内容。」——《纳瓦尔宝典》
1.《小狗钱钱》｜[德] 博多·舍费尔
虽说是儿童文学，但我是18岁后才读的。毕竟没从学校里系统接受财商教育，拿这本书作为理财入门的起点，刚刚好~
书里不仅传达财商观念，还给读者提供了很多执行Tips，如写成功日记、设立梦想储蓄罐等。
经典书摘：
如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成，尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好退路了。不能试验。你只有两个选择：做，或者不做。
2.《财务自由之路》| [德] 博多·舍费尔
可以跟《小狗钱钱》一起读，也更接近社畜们的真实处境。甚至有一章专门提供了解决个人债务的实用方法，可以直接拿来用。
经典书摘：
永远不要用短期解决方案来应对长期问题。
将你的力量用在清偿债务上，而不要用在推卸责任上。不要指责任何人，包括你自己。
3.《富爸爸穷爸爸》| [美] 罗伯特・T・清崎
改变我金钱观的一本书。富爸爸能够自如地驾驭金钱，而穷爸爸则一生为金钱所累。印象最深的还是「先支付自己」的观点，成了我近几年来做收入分配的准则。
经典书摘：
记住，轻松的道路往往会越走越艰难，而艰难的道路往往会越走越轻松。
4.《邻家的百万富翁》| [美] 托马斯·J. 斯坦利 / 威廉·D. 丹科
有钱人跟你想得不一样！作者从1973年开始研究美国富人，就他们的衣食住行、子女教育、理财投资做了详实的记录。想变成富人，先从了解富人真实生活开始。
5.《纳瓦尔宝典》| [美] 埃里克·乔根森
不论是否对理财感兴趣，都值得一读！简直成了我近期的力量源泉~
本书可以看做纳瓦尔的经典语录，分别就「创造财富」和「追求幸福」两大主题展开，全书没一句废话，都是工作、生活智慧的结晶。
经典书摘：
人生早期有三个重大决定：在哪里生活，和谁在一起，从事什么职业。
如果你将在一个城市生活10年，一份工作干上5年，或者跟一个人相伴10年，你就应该先花一到两年的时间认真思考再做决定。
6.《百万富翁快车道》| [美]MJ·德马科
月光族=人行道/上班族=慢车道/创业者=快车道——有创业想法和热情的朋友，这本书适合你。
实用理财篇
聪明花、踏实存，并把攒下的钱投到能带来利息的资产上，这就是普通人的理财之道~
7.《投资要义》| 刘诚
一本内容全面的实用理财科普书，普通人能接触到的投资品：股票、基金、债券、期权，作者都一一给出说明。书中还会教给你一些简单的分散投资思路、估值判断技巧。对接触理财不满3年的人，很合适。
8.《好好赚钱》| 简七
与《投资要义》类似的理财科普书，增加了对保险、银行理财、低风险理财的说明，很适合害怕亏钱的理财新手看。书里提到的「四笔钱」资产配置——应急-保险-目标-长期，更是每个普通家庭都可以用上。
经典书摘：
大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。
9.《解读基金》| 季凯帆 / 康峰
这本书第一版发行在2007年，到2020年再版还能在豆瓣拿下8.0的分数，期间先后经过了08年金融危机和15年A股起落，但这本书没被淘汰，很说明问题。
在我看来，它是小白入门基金投资的必读书，关于基金这一单一投资品类，讲解得详细清晰，足够普通人用了。
经典书摘：
投机是想把小钱很快变成大钱，而投资首先是不让大钱变成小钱。
10.《指数基金投资指南》| 银行螺丝钉
巴菲特曾经公开说过：「指数基金」是最适合普通人的投资品。作为基金大类里的一个细分小类，很多人都接触过指数基金，像沪深300、中证500；还有行业指数基金，如中概互联。
要想通过指数基金赚钱的朋友，这本书全面易懂，还可以直接「抄代码」哦~
11.《定投十年财务自由》| 银行螺丝钉
如果说上一本的切入点是「指数基金」，那这一本主要说的是「投资方法」——最适合我们上班族的定投。说实话，本书稍有“炒冷饭”之嫌，两本结合着一起看，跳过重复更高效。
经典书摘：
人性的不耐和懒惰，是穷人思维的核心。
12.《价值投资实战手册》| 唐朝
不知道什么时候，都出了第二辑了。想从零开始了解股票投资，尤其是「价值投资」思路和操作的，这本非常推荐。
13.《一本书读懂财报》| 肖星
14.《手把手教你读财报》| 唐朝
如果你做股票投资，但不知道要看财报，或者看不懂财报的，这两本书一起「服用」效果奇佳，零基础初学者也完全没问题。
15.《投资最重要的事》| [美]霍华德·马克斯
如果说，刚才的3本是股票投资中的武功招式，那这本书就是「心法」~
虽说人人能读懂，但最好是在经历过资本市场捶打后，再重读一遍。然后，你会充分理解那句：“道理都懂，但就是过不好这一生。”（哈哈~玩笑话）
我的真实感受是在亲身撞过“南墙”后，能更理解「投资最重要的事」到底意味着什么？这本书已经列入我的「常读常新书单」了~
经典书摘：
我喜欢说：“在你得不到你想要的东西时，你得到的是经验。”
16.《周期》| [美]霍华德·马克斯
可以配合《投资最重要的事》一起看。这本书主要是教你判断：当前金融市场到底处在周期的哪个阶段——也就是投资中的「择时」问题。
17.《股市长线法宝》| [美]杰里米 J.西格尔
这本书最出名的，恐怕是下面这张图了
说的是在1802～2002年这200年间，分别用1美元购买美国股票、债券、短期国债、黄金及持有美元现金后，分别能获得的最终真实收益。显然，长期持有股票能致富。
而这本书的目的，就是揭露股票市场能长期赚钱的原因。
18.《漫步华尔街》| [美] 伯顿 G. 马尔基尔
投资不光看本金有多少，也要看你当下正处在「生命周期」的哪个阶段？青年-中年-老年，选择理应不同，背后用到的投资策略，书里都有讲到。
19.《攻守：可转债投资实用手册》| 饕餮海 / 定风波 / 优美
因为近几年各种小白理财课的推波助澜，可转债也算火了一把。TA同时具备股债两种性质，有「上不封顶，下有保底」的说法。针对这一品类感兴趣，可以拿这本入个门。
提前退休篇
「所有的青春都是为中年作准备，我今天讲这样的话，年轻的你未必会同意，但正是我经历过的事实。」——《把生命浪费在美好的事物上》
20.《三十几岁，财务自由》| 曾琬铃
这本书是我打开新世界的钥匙，通过它我第一次了解到FIRE（Financial Independence,Retire Early）这个概念，才知道人生还有另一种活法。
经典书摘：
养成良好的消费习惯，攒下至少20%的收入用来投资理财。努力工作，把人力资产的现金流提高。把定期获得的收入，定投到优质的指数基金上，积累财富。这就是我们普通人实现财务自由的三板斧了。
21.《工薪族财务自由说明书》| 也小谈
是我关注好久的公举HAO主写的，也是难得的FIRE实证家。他的更新从2017年8月5日的第一篇开始，我一直关注，几乎一篇不落。
我很多关于「存钱-花钱-投资」的思路，都是受他启发。在我看来，普通人实现财务自由很关键的品质就是「耐心」，这也是我从他身上学到的最重要的事。
经典书摘：
如果把“我没有钱”挂在嘴边，即使真的有了钱，基本也不会想着理财，而是早就盘算好要买什么东西、去哪里玩了……只有当我们承认问题出在自己身上，改变才成为可能。
22.《财富自由之路》| 李笑来
读过李笑来的《把时间当朋友》很受益，所以这本也被我加进书单。扫了一眼目录，应该更接近自我发展、个人成长类的作品，但人本身就是财富之本，没毛病！
23.《掌控》| 张展晖
「不上班，也有钱」是理想，但并不是说攒够钱就躺平。
人在上海，经历了长达75天的“足不出户”，更让我认识到独处时精力管理的难度。如果有天真能FIRE，如何保持积极健康不颓废，也是种需要培养的能力。
经典书摘：
精力管理是指主动全面掌控自己的体力、专注力和意志力，让自己长期保持收放自如的状态，有可持续的信心和能力去应对挑战和变化。
轻松学点经济学篇
要想入门一个新领域，当然还是得读点基础知识~
24.《半小时漫画经济学》| 陈磊/半小时漫画团队
吹爆半小时漫画系列，不论是戏说历史，还是唐诗宋词，能把枯燥的知识用轻松幽默的形式传递，果然是有趣的灵魂！
25.《小岛经济学》| [美] 彼得·希夫 / [美] 安德鲁·希夫
用寓言故事，把通货膨胀、债务危机、金融周期这些宏观经济学概念说出来，原本听不懂的《新闻联播》，马上就好懂多了。
经典书摘：
储蓄不只是提高提高个人消费能力的手段，还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。 储蓄创造了资本，而资本使生产扩大成为可能。
26.《七天读懂宏观经济》| [美]戴维·A.莫斯
我的政治老师曾说过：“读懂宏观经济，可以先人一步知道机会和风险。”而这本书，正是打基础的踏板。
27.《置身事内》| 兰小欢
2021年新上的书，就拿到豆瓣评分9.1且跻身TOP250书单。据说这本书能从宏微观两个视角，解读中国经济发展和现状。所以，目前已经挤进了我的「7月必读书单」。
28.《涛动周期论》| 周金涛
2020年左右，在金融圈里流行过一句话：「人生致富靠康波」。康波指的是经济学里的康波周期，而这句话的由来就是这本书。
只要是社会人，都受到经济周期的影响，不论股市、楼市，还是宏观经济，都是螺旋式上升，波浪式前进。所以了解周期并能判断当前所处的阶段，在整个经济学知识体系里非常重要。
29.《斯坦福极简经济学》| [美] 蒂莫西‧泰勒
是斯坦福的通识课教材，所以对非金融、经济专业的人来说非常友好，且够用。
30.《牛奶可乐经济学》| [美]罗伯特· 弗兰克
放到今天来看，有点类似于短视频平台上：「你所不知道的经济学冷知识」这类内容，属于猎奇向。读一读权当娱乐，还能收获不少意外之喜。
认知革新篇
当你获得充足的基础和实用知识后，思维模式才是能引发质变的关键因素。
31.《随机漫步的傻瓜》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布
我有个习惯，遇上喜欢的作家，就要把他的书都找出来看一遍，比如三毛、毛姆，还有塔勒布——2001年出版《随机漫步的傻瓜》、2007年的《黑天鹅》、2012年是《反脆弱》、2019年的《非对称风险》。
《随机漫步的傻瓜》中提到一个反直觉事实是，从较短时间尺度看，很多所谓的成功者是由随机事件造就——也就是说靠运气。因此：1）当事人千万别高估自己的能力和智慧；2）旁观者别盲目效仿。
而真正值得你汲取养分的，是较长时间尺度中保持经久不衰成功的人和经验，放投资领域里看，比如巴菲特。
经典书摘：
只有在所说的话比保持沉默有价值时，我才说出来。
如果失败的代价过于沉重、难以承受，那么这件事成功的概率有多高根本无关紧要。
32.《黑天鹅》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布
最近一次重读是2020年，因为疫情更深刻理解了「黑天鹅」的含义：一切可预知的都不能称之为风险，出人意料才真的猝不及防。
好在，塔勒布给了我安慰：黑天鹅不能预测但可以预防。比如，通过拥有足够的「冗余」。放到疫情期间，就是那些拥有足够存货、存款、低风险投资的人。
经典书摘：
我们很容易忘记我们活着本身就是极大的运气，一个可能性微小的事件，一个极大的偶然…所以不要再为小事烦恼了。请记住，你就是黑天鹅。
33.《反脆弱》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布
非常着迷「反脆弱」的概念：是一种在波动中非但没受损，还壮大成长的能力。类似于「杀不死我的，必使我强大」。
要想拥有这种“不死之身”，塔勒布给出了「杠铃策略」，如果能被运用到你的投资理财、健康管理、个人成长当中，会有惊人的效果。
经典书摘：
我们常看到一个令人费解的现象，即给我们带来最大利益的并不是那些曾试图帮助我们的人，而是那些曾努力伤害我们但最终未能如愿的人。 强韧化的道路常始于一点点的伤害。
34.《非对称风险》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布
风险是不对称的，因为信息不对称。拥有更多信息的人，更容易对普通人造成“降维打击”，并逐渐导致市场和社会的失衡，「风险共担」是解决这种失衡的关键思路。
经典书摘：
不要听从以提建议为谋生手段的人的建议，除非对他们提出的建议有对应的惩罚措施。
35.《原则》| [美] 瑞·达利欧
塔勒布说，要找较长时间尺度中保持经久不衰成功的人来学习，桥水创始人瑞·达利欧就算其中之一。这本书是他的自传+个人感悟，可以看到大佬的人生也并非一帆风顺，但他具备「反脆弱」的能力~
经典书摘：
我们总是在大胆创新，犯下错误，并快速地改进。
不管在生活中遇到什么情况，如果你能负起责任，进行良好的决策，而不是抱怨你无法控制的东西，你将更有可能成功并找到幸福。
36.《债务危机》| [美] 瑞·达利欧
比起《原则》这一本直接聚焦在历史上发生的数次重大债务危机上，总结出背后的因果和规律后，达利欧给出了自己的应对原则和投资模型。
37.《价值》| 张磊
作者张磊是高瓴资本创始人，是国内投资界的大佬。而这本书的文体跟《原则》有点像，也是自传+个人感悟，不过他的经历和经验更切合中国的市场环境。
38.《段永平投资问答录》| 段永平 / 雪球用户
如果说你对段永平这个名字没印象，那说起步步高、vivo、oppo的话，几乎无人不知。段永平是这些企业的创始人或联合创始人，也是曾经带着拼多多老板黄峥与巴菲特共进午餐的男人。他的话，可得好好听~
经典书摘：
人们热爱做“不对的事情”是因为这类事情往往有短期诱惑。
投资就是买未来现金流。所谓能看懂公司就是能看懂其未来现金流。
39.《文明、现代化、价值投资与中国》| 李录
这本书还没读，但李录是巴菲特合伙人查理·芒格家族的资产管理人，所以他的一举一动向来很受国际投资界关注。这样的投资者，能通过他的书窥见一点思考轨迹，也是幸事。
40.《稀缺》| [美] 塞德希尔·穆来纳森 / 埃尔德·沙菲尔
这本书没必要精读，但可以配合一个节目《穷富翁大作战》来看，能加深理解。
节目设计是把富一代、富二代身上的银行卡暂时没收，让他们在求助无门的情况下体验一周底层生活。
这相当于「人造稀缺」：当你陷入每天为温饱拼尽全力的状态，就很难有余力思考进步和成长，所谓「穷忙族」就是这么来的。
经典书摘：
稀缺会俘获我们的注意力，并带来一点点好处：我们能够在应对迫切需求时，做得更好。
但从长远的角度来看，我们的损失更大：我们会忽视其他需要关注的事项，在生活的其他方面变得不那么有成效。
致敬大神篇
「一个人生命中的最大幸运，莫过于在他的人生中途，即在他年富力强时发现了自己的人生使命。」——《人类群星闪耀时》
41.《聪明的投资者》| [美]本杰明·格雷厄姆
「价值投资」这一门派的开山鼻祖，影响了不少如今被封神的投资大师——“股神”沃伦·巴菲特、指数基金开创者约翰·博格等等。在我看来，这是所有想要了解价值投资、进行价值投资的人，都该看的书。
经典书摘：
获取确定收益的人，很难变得非常富有；完全投资于风险业务的人，经常会因为失败而陷入贫穷。
42.《穷查理宝典》| [美]彼得·考夫曼
我电子书看到一半，当机立断买了2本实体书，一本自己留着，另一本送给了爸爸，因为这真是一本宝典！书里囊括的不光是投资理念，更是人生智慧。
P.S.有个另类发现是，坚持价值投资的人都很长寿：格雷厄姆本人活了82岁，学生里约翰·博格活了90岁、巴菲特现年92岁、合伙人查理·芒格现年98岁……看来，人生的底层逻辑真的会影响你人生的方方面面，包括寿命。
经典书摘：
凡事往简单处想，往认真处行。
先放一句我最喜欢的巴菲特「毒舌」语录，因为接下去的4本书都与他有关。
作为价值投资集大成者，且至今能保持平均年化20%收益率的“股神”，我认为多花点时间拜读他的经历、思考，是不能跳过的步骤。
43.《巴菲特致股东的信》| [美]沃伦E·巴菲特/劳伦斯A·坎宁安
巴菲特每年都会给伯克希尔·哈撒韦公司的股东写一封信，到今年是第57封。这封信和每年的股东大会，是我们可以最直接获得巴菲特「第一手思想」的渠道。
44.《巴菲特之道》| [美]罗伯特·哈格斯特朗
伯克希尔·哈撒韦能在巴菲特的管理下，成为一个股价破6位数的公司，背后12个投资准则发挥着怎样的作用？这本书可以满足你的好奇心。
45.《巴菲特的护城河》| [美] 帕特·多尔西
怎么从上千上万只股票里，发现真正的好公司？看这个企业是否具备宽阔的“护城河”。那作为个人，我们有没有机会打造属于自己的“护城河”呢？
46.《滚雪球：巴菲特和他的财富人生》| [美] 艾丽斯·施罗德
「投资就像滚雪球，重要的是发现够湿的雪，和一道够长的山坡。」足够湿的雪是能长期稳定成长的好公司，足够长的坡是时间和耐心。
47.《长赢投资》| [美] 约翰·博格
买入并长期持有指数基金，可能是普通人能最轻松积累资本、赚取财富的方式了。而这背后的投资逻辑，还是看创始人的输出最直接。在我看来，约翰·博格创造指数基金，简直就是一件造福全人类的壮举！
48.《股票大作手操盘术》| [美] 杰西·利弗莫尔
如果说格雷厄姆的价值投资理论属于名门正派，那利弗莫尔就是华尔街鬼才。他曾经净赚1亿美金（相当于当时美国全年GDP的2%），却一生经历4次破产最后以自杀收场。他是个彻头彻尾的投机者，但他的书却被巴菲特多次推荐为必读。算是一个充满矛盾和传奇的存在。
经典书摘：
要想在投机市场长期生存，天分、勤奋和自我管理，缺一不可。
49.《彼得·林奇的成功投资》| [美] 彼得·林奇 / [美] 约翰·罗瑟查尔德
书里有很多选股、投资的实际案例。比如，通过逛超市发现热卖货架，找到能替你赚钱的好公司等等。从语言能看出，彼得·林奇不光是个厉害的资产管理专家，也是个风趣幽默的人。
经典书摘：
开始投资股票前，投资者都应该首先问自己以下三个个人问题： 1、我有一套房子吗？ 2、我未来需要钱吗？ 3、我具备股票投资成功所必需的个人素质吗？
50.《杰克·韦尔奇自传》| [美] 杰克·韦尔奇 / [美] 约翰・拜恩
这本书我早在2004年就知道了，是当时我爸MBA课上要求的必读书。印象里，跑了几家书店才买到。
说实话，这本书更多讲的是企业管理。但之所以进了我的理财书单是因为，1）巴菲特曾推荐过；2）自我管理跟企业管理其实异曲同工。
曾看过这样一个微博，让我记忆深刻——
来自微博「且慢管家」
如果把自己当成企业来经营，你会发现，即使大多数情况下你的“市场价格”会经历波动和偏差，但长期来看价格一定会回归你的真实价值所在，这就是所谓的「均值回归」，也是我们终其一生保持向上和成长的根本原因。
记得之前看过这样一个问题：「既然看过的书都不记得，为什么还要读呢？」
最近，我在《纳瓦尔宝典》里找到了一个可能的答案，也符合我自己的切身感受，我稍微改写了一下——
即使很多书都是“读过且过”，也做不到过目不忘，但「在某个更深的层面，我吸收了书中的精华，这些书成为我心灵织锦上的丝线，编织成我灵魂的一部分。」
我想这可能是我一直喜欢读书，也始终保持阅读习惯的主要原因。
很多东西，我在读过、看过的当下，可能并不能表现出实际效用，但在并不知晓的未来某一天，会触发我的深层记忆。即便这天最终没能来临，我也并不觉得后悔。
因为在我看来，阅读本身就是最能体现「非对称风险」的事，因为最接近「零本万利」——你不会因为阅读有任何损失，却有可能在将来获得意想不到的丰厚回报。不是吗？
