XiaoMing 近期有网友私信我要听听净值型理财产品，确实呀2018年资管新规中规定，以后银行推出地理财产品要打破“刚兑”，全面向净值型理财产品转移，意味着以后的理财产品要逐渐的转变为净值型理财产品，所以许多朋友就非常关心，到底什么是净值型理财产品，他与之前的保本型理财产品有什么区别呢？如何挑选这样的产品呢？咱们今天聊聊这个话题。
首先我们说一下什么叫“刚性兑付”，以前银行发行的理财产品都会设定一个预期收益，比如说某款产品的预期收益是4%，该产品经专业部门运作后收益达到6%，那么银行就会赚取2%的收益，剩余的部分按承诺兑现给客户，这叫正常兑付；
假如说这款产品预期收益只有2%，那么银行也要按约定兑付给客户4%，剩余的部分银行要补贴给客户，这就叫“刚性兑付”，意思就是银行不管发生什么事情都要无条件兑付客户，有人说这样很好啊，保证了老百姓的利益，但是这里有个问题，假如银行理财产品出现大面积亏损，银行赔不起的话是不是会出现系统性金融风险呢？
基于这个前提，最新的资管新规要求以后的理财产品要打破刚兑，全面推行净值型理财产品，那么什么是净值型理财产品呢？简单说就是指理财产品是开放式、非保本的产品，他没有预期收益和投资期限，只通过产品净值来体现收益。
听到这大家可能更蒙了，那他是怎么计算收益呢？咱们举个例子：
假如某款产品购买的时候是1块钱买了1万份，100天后卖出去的时候是1.2元，那么他的收益就是（1.2-1）*10000=2000元。
这个例子没有计算他的手续费和分红等因素，就是让大家更直观地知道他的收益计算公式就行了。
通过以上的例子我们也可以看出，其实净值型理财非常简单，就是按照卖出时的价格减去买入时的价格，再乘以持有份数就行了，直白的说就是低买高卖挣差价。
看到这里，大家是不是发现所谓的净值型理财产品的风险还是相对高的，但是如果有一定的专业知识的话，他的收益也是非常可观的，所谓高风险伴随着高收益嘛。
那么我们怎么来挑选这样的产品呢？
一是一定注意他的风险等级，我们之前的文章说过，理财产品的风险等级分为五个等级，分别从R1-R5，风险依次增高，所以我们选择的时候尽快选择风险等级小的产品。
二是查看产品以往的业绩，许多产品在发行的时候都会公布历史年化收益率，这个指标一般会代表该产品过去的历史业绩，历史业绩好的产品将来的收益一般也不会太差。
三是查看他的资金投向和产品类型，我们都知道银行的产品种类非常多，真要选择的话会看得人眼花缭乱，不同的产品投资领域也有所不同，如果某款产投资的是国债、债券、政策性金融债等领域，那么他的安全性就会相对较高。
从以上的分析可以看出，净值型理财产品和现在的基金和股票计算收益的方法差不多，也需要我们投资者定期不定期查看一下产品的走势，在适当的时候做出购买或赎回的决策，虽然较之前比较麻烦，但是在产品净值化趋势大背景下，以后如果想购买理财产品，恐怕不得不这么操作了。
大家对于净值型理财产品有什么看法，欢迎在下方留言评论，我会认真一一回复每一条留言。
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