XiaoMing 我上小学的时候，一碗粉5块，现在15块起步，肉块还变成了薄薄的肉片。
感觉虽然现在手里的钱变多了，但好像却没有过去那么满足。
通货膨胀，到底是怎样悄悄地改变了我们的生活呢？需要警惕吗？
衡量通货膨胀的重要指标
通货膨胀，就是物价水平全面的、持续的上涨。注意，通货膨胀指的是一种持续的状态，你要不停的涨才叫通货膨胀。
相同的东西，要花更多的钱才能买到，那就叫通货膨胀。但如果只是某种商品价格走高，那还不算，所以物价普遍上涨才算。
通货膨胀主要是衡量我们日常生活的一般消费品价格，像房子、股票这些资产涨价我们国家不纳入统计。
那么，平常用来衡量通货膨胀的指标有哪些呢？
CPI：消费者物价指数
统计的是我们普通人消费的商品和服务的价格，比如猪肉、烟酒、衣服、房租、电影票等8大类262个子项目，当然了，像股票、房产投资是不包含的。
CPI是反映通货膨胀的一个重要参考，它的数据由统计局几千名调查员定期记录全国几万个网点价格，最后汇总计算而得。
它是个相对值，是与过去相对应的某个时段对比。比如2022年1月的CPI同比2021年1月增长了0.9%。
一般来说，CPI上涨说明物价上涨，购买力下降。CPI为3%是比较可以接受的，即居民消费物价每年增长3%，今年的100元，明年变成只值97元；
如果超过了3%，就是通货膨胀了；超过5%，那就是严重通货膨胀了。
下图为过去10年CPI的变化情况：
受2008年金融危机影响，全球经济市场大放水，到2011年我国的CPI均超过5%，产生了严重的通货膨胀。
最近这五六年时间，CPI基本上在2%~3%，还算正常。
CPI是反映通胀最直接的指标，下面给大家介绍另外2个相关指标：
PPI:生产价格指数
PPI反映的是生产环节的价格水平，也就是生产所需的原材料价格，比如石油、煤炭。正常来说，PPI上涨，CPI也会涨，即上游原材料涨价，势必会传导到下游咱们消费者端；
但由于统计口径不同，这两个指数的变化在某一时期变化不一致是可以理解的，但如果长期背离，剪刀差越来越大，说明经济出了问题。
图①时期：CPI涨，PPI跌
生产端降价，为啥需求端涨价呢？那个时期相必大家印象深刻，2018年8月起非洲猪瘟导致了猪肉价格上涨，价格一度涨到40元/斤，牛羊肉也跟着上涨。
肉类在CPI的统计占比大，二师兄凭一己之力直接拉高了通胀。
图②时期：PPI大幅上涨，CPI小幅上涨，剪刀差巨大
2021年是大宗商品涨价的大年啊，煤炭、稀有金属等原材料疯狂涨价（煤炭从500多元/吨一路飙到了1800多元/吨）。
虽然上游涨价轰轰烈烈，但居民消费端的价格却没有跟上，说明经济不好，大家没钱消费，需求不旺，上游疯涨的成本只能由中游厂家自行消化。
如果长期这样下去，很容易出现滞涨，即居民没钱不消费，厂家成本太高减产，陷入恶性经济循环。
M2：广义货币
M2就是社会上的现金+活期+定期储蓄，代表了市场上所有的钱，也就是实际购买力和潜在购买力。
假如我国的GDP（国内生产总值）每年增长6%，M2也增长6%，那么货币的购买力还是1：1，没有发生货币贬值。
若GDP增长6%，M2增长12%，则表示钱变多了，去年100块钱能买到的东西，今年得花106块钱，也就是货币贬值，发生了通货膨胀。
而最近几年，我国的CPI增速基本在3%左右，而M2在10%左右，这是发生了通货膨胀还是没有呢？
究其主要原因，主要由疯涨的房价造成的。
20多年的时间，房价翻了十几倍，如果CPI纳入房价统计，那这个指标就没有啥参考意义了，毕竟不是每个人都买得起房啊。
所以如果想要从M2数据衡量通货膨胀，和GDP对比着看比较准确~
通货膨胀，对我们生活有什么影响？
我们的生活中为什么会发生通货通胀呢？
因为供需出现了问题，通俗讲就是：
市面上的货币供应过多了，或是需求比实际的供给量减少了。
今年3月美联储加息，其实就是因为2020年疫情，大量放水印钱，企业可以通过银行拿到更多贷款投入生产，有了生产人们就有了收入，从而起到刺激经济的作用。
但副作用就是市场上流通的美元太多，导致通胀越来越高；
所以当社会经济差不多恢复了，为了控制美国国内的通货膨胀水平，采取加息的手段，把多余的货币收回来。
通胀对我们生活有多大的影响呢？
最坏的结果就是，辛苦赚的钱，被通胀给稀释了，收入增长跟不上物价上涨。
我们来看组数据：
可以看到，近5年全国居民人均可支配收入每年增长8.7%左右，远超过CPI每年的增速，但远不及M2增速。
说明了什么呢：
①如果你无须买房，每年收入增长>CPI(3%)的话，足以覆盖物价上涨，可以安心躺平过小日子；
②但如果你想要买房，那么你每年的收入增长都还不足以赶上M2的增速，买房先不说了，光是储蓄都在贬值的边缘徘徊。
要想自己的资产不缩水，起码你每年的收入增长或理财收益得跑赢M2的增速。
就按最近5年M2的平均增速为8%来算，就感觉好窒息啊~
余额宝利率1.96%...银行5年定期存款利率2.75%...保险保本理财不超过3.5%...国债5年期利率4.2%...
想要无脑保本理财，储蓄大概率是要缩水的；
更要命的是，也不是每个人的收入都可以年年上涨的吧！即便遇到个愿意给你年年涨薪的好老板，但又有多少家企业能够活个百年不倒呢。
万一哪天再碰上像wewuchongtu、yiqing这种黑天鹅事件的话，辛苦挣的钱可能一夜之间就成废纸，连基本的生活消费都扛不住了！
如何防止财富缩水？
最近这两三年发生的事情，该给大家敲响个警钟了，财富守卫战要打响了！
尤其是这3类人，再不行动起来，你就是越躺越穷的穷光蛋了：
①还把钱压枕头底下的；
②把所有钱存银行的；
③靠死工资过日子的。
那么，要战胜通胀，早早攒下小金库，基姐希望大家最低能实现前3个目标：
①有足够的应急储蓄，一般为6个月的生活费，再遇上疫情封城停工等类似不可抗力事件，手有余粮，心里不慌；
②每年理财最低目标>3%，起码要跑赢CPI，收入良性增长，日常生活没有物价上涨带来的压力。
③每年理财进阶目标>8%，收入增速或理财收入，跑赢社会购买力m2的增速，保证财富基本不缩水；
④理财终极目标，资产的财富雪球越滚越大，早日实现财富自由！
ok，目标有了，该怎么做呢？
最基本的安全垫，建议大家做好保险配置，不然辛苦打工几十年，生一场病、出个意外就全送给医院了，一年理财辛苦赚个10%也是白搭~
流动资金咱就不多说了，留足6个月生活费，哪怕碰上疫情、短暂失业，都有时间可以缓冲。
想要让自己的财富雪球越滚越大，那就要做好防守资产和进攻资产的配置了！
进攻资产：通过配置权益类基金、股票、房产投资等手段，有机会获取大额的收益回报。
但高收益意味着高风险，所以也要配置一定的防守资产。
一般来说，防守类的资产我们建议配置固收+类的基金，选对好产品，长期下来每年有个6%-8%的收益~
