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本文目录

1. 比特币暴涨是不是说明它是避险货币？
2. 今年受疫情影响感觉资本市场不稳定，选择什么方式避险，货币还是能源？
3. 比特币会代理黄金成为避险资产吗？
4. 世界十大避险货币排名榜

比特币暴涨是不是说明它是避险货币？

全球有70亿人，0.1%的人玩比特币，人均2枚。1%的人玩比特币，人均0.2枚。从0.1%到1%资金始终净流入。这个净流入资金通过ICO投资到创新项目上，比特币玩家通过比特币控股智能创新项目（轻资产）的数量以指数增长，这又反向填充比特币的实际价值。另一方面，大玩家因升值而不卖（套现部分），又进一步加速上涨。

如果比特币只是一个稀缺的概念，那是炒作，是泡沫，但一旦ta承担起传统股市配置资金给创新项目之时，比特币就已经变成了开放股票市场的总权益。这将促使参与者从0.1%到1%。净流入资金和创新在云端交配，会产生增长的指数回报。因此，比特币本质正在转化为开放网络股权。我们知道封闭网络股权仅腾讯和脸书就价值7000亿美元。所以，不是避险，而是一种创新方式，始于ICO。

今年受疫情影响感觉资本市场不稳定，选择什么方式避险，货币还是能源？

年后的市场告诉我们，成年人的世界里没有什么是永恒不变的，但有一些承诺却可以扛得住时间的考验。

比如均值理论告诉我们，没有只跌不涨的市场。

但是说好的上涨，不到他真正来临的时候，早一分，早一秒，它都不会上涨。

因为市场存在着这些不确定性，所以我们经常听到别人说，要配置一些避险资产（又叫安全资产）。

但是，什么是“避险资产”呢？又该怎么配置呢？今天我们就来盘点一下！

避险资产大盘点

避险资产发挥的是“定心丸”的作用，可以有效减小账户市值的波动，也就减缓了外部震荡带来的心理冲击。

要满足上面的要求，首先就需要具备以下属性：与股市的关联程度不高，避免与股市同涨同跌；收益更为稳定，可以平缓组合波动；具备良好的流动性，变现能力好。

就具体种类而言，最经典的避险资产，是黄金、美元、日元和瑞士法郎。

丨黄金

黄金的本质是具有稀缺性的贵金属，不但是古老的硬通货，还可以用于生产消费，有较强的保值抗通胀的能力。

20世纪40年代二战结束后，国际确定了“布雷顿森林体系”，约定美元与黄金挂钩，美国承担以35美元/盎司兑换黄金的义务，各国货币与美元挂钩。虽然这个体系最终瓦解了，但黄金相对于美元的货币属性已经形成。

一般而言，地缘争端、政治更迭、贸易摩擦以及其他系统性风险会催生避险需求，抬升黄金价格。

图：地缘政治和经济危机风险对金价的影响

资料来源：Wind，华泰证券研究所。黄金价格过往表现不预示未来，投资需谨慎。

丨美元

自上文提到的“布雷顿森林体系”起，美元便成为了国际市场的中心货币。

美元会获得中心地位并非偶然，二战后美国的强大经济实力为美元提供了信用背书和价值支持，使得其可以在国际贸易和投资中广泛使用。

一般而言，持有美元可以一定程度上防范美国以外国家的货币贬值风险。

丨日元

日本在很长一段时间是全球第二大经济体，金融市场具有较大的规模和较好的开放性。

在政策角度，日本政府拥有较大的外汇储备规模，实行了长期负利率的货币政策，这些因素叠加，使得日元发生突发性贬值的可能性比较小，币值相对稳定，一定程度上可以规避市场风险。

丨瑞士法郎

瑞士法郎的避险特性来源于瑞士和平的政治环境和稳定的经济背景。

瑞士是永久中立国，也有历史悠久、信誉良好的银行服务体系，可以较好地应对地缘政治和战争风险。

那么，以上四种经典避险资产的具体表现如何呢？

根据招商银行统计，从2008年以来，日元在各市场恐慌阶段的综合表现最为突出。

图：2008年后各避险资产收益率表现

资料来源：wind、招商银行研究院。各资产过往表现不预示未来，投资需谨慎。

此外，除了这些经典避险资产外，站在基金投资的角度，我们也可以关注一些固定收益类，或者“固收+”的产品。基金经理们一般是以高等级债券作为核心底仓，再挖掘可以增厚收益的股票、打新、可转债等。

相较权益基金，这些产品的波动一般更低，具有一定的“避险”属性。我们可以多观察它们以往的历史业绩走势，特别是在“熊市”时的表现，考量其投资价值。

避险资产的下跌原因

但是，避险资产并不是一点风险都没有，比如在前期市场大跌时，这些资产也出现了下跌，是不是避险的属性有所变化呢？

首先，避险资产的价格下降，并不代表其失去了其避险的属性。在恐慌情绪蔓延时，资金首先还是会选择买入避险资产来躲避风险。

但是随着恐慌情绪持续上升，市场就会开始出现流动性方面的担忧。

比如权益资产净值下跌、赎回压力猛增，资产管理机构面临流动性紧张的问题，就只能抛售黄金等非核心资产，保证流动性安全，导致避险资产的价值也出现回撤。但这几种经典资产的避险属性，还是毋庸置疑的。

把避险资产放入配置

那么，如果考虑要把避险资产放到家庭配置中，又要安排多少的资金投入呢？

我们可以参考标普的“家庭资产分配象限图”。它是标准普尔曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，对他们家庭理财方式做的分析总结：

避险资产属于“保本增值”象限，整个象限的权重，标准普尔的建议是占比40%。

值得一提的是，在配置之前我们要明确这个象限的资产属性：用于养老、子女教育等大事，收益不一定高，追求的是长期稳定。安全第一，增值第二，需要对收益理性看待，而不是过高期待。

总结一下，今天我们主要说了以下四点内容：

丨市场存在不确定性，不妨考虑配置避险资产。

丨经典的避险资产包括黄金、美元、日元和瑞士法郎，从基金角度也可以关注固定收益类产品。

丨避险资产在市场出现较大流动性风险时也可能下跌，但不意味其失去了避险的属性。

丨根据标准普尔的资产分配象限图，可以考虑在“保本增值”象限中增加一部分避险资产。

比特币会代理黄金成为避险资产吗？

对于这个问题，每日经济新闻记者靳水平认为：

要回答这个问题，首要要理解两种资产本身的特征。

黄金之所以长期被当做避险资产和纸币替代资产，最大的因素是它具有便携性的特点。黄金还易于存贮和隐藏。而值得一提的是，比特币也具备所有这些特征。由比特币、以虚拟数字形式转移和储藏资金是一种全新的渠道。从这个角度上说，它会比黄金更加便捷。

那么，比特币在另一方面的特征远远比不上黄金，因为黄金已经有了一个“金字招牌”，黄金就如同奢侈品品牌一样，有一种稀有性。自人类文化开始以来，很多都将其当做是贵重物品来看待。

而比特币自诞生以来，价格发生着剧烈的波动，其交易的频率远远高于黄金，且比特币的名声的确不怎么样，从某种程度上被当做有投机的特点，他的起源遭受着各种质疑。诸如很多比特币交易平台遭遇欺诈，黑客攻击，对用户的信任造成极大的打击。

黄金则不一样，更有可能被长期存储，然后才进行换手交易。2013年诺贝尔经济学奖得主尤金·法玛（EugeneFama）甚至断言，某一天比特币的价值可能变成零。比特币短期内还难以取代黄金成为价值贮藏手段；而作为财富转移手段，比特币的有限供给限制了它被广泛使用的前景。

世界十大避险货币排名榜

世界上最能避险的几种货币，我来介绍一下。

第一是美元，美元被看作避险货币一直有很长的历史。这和美元作为全球头号储备货币的地位不无关系。19世纪末，美国经济发展迅速，成为市场最强大的国家，美元的地位第一次得到提升。

第二是日元，日元也被普遍认为是避险货币，平时比较关注。日元的投资者应该发现全球市场在对某个事件的不安的时候，日元基本是上涨的。

第3是瑞郎，全球除了日元与美元以外，其他货币也有些特殊方式，例如利率同样较低的瑞郎也能扮演套利交易融资的角色。

第4是人民币，人民币在各国央行外汇储备中的比重持续升高，而关于人民币将成为避险货币的说法也时常出现。

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