砖叔 有车以后

如今汽车越来越便宜，个人拥有汽车的比例也越来越大，我们已经真正进入到了汽车消费时代。既然存在着汽车消费的需求，那么相信汽车贷款这个问题就是每个汽车消费者都必须要面对的了。今天我们就来聊一聊汽车贷款的那些事，来看一看买车前和用车中，汽车贷款会对我们的用车生活带来什么影响？

首先明确一个观念，只有具备全款购车能力的人才有选择全款购车或者贷款购车的机会。如果你购车的预算比较紧张，那么不用纠结了，你只能选择贷款。

那么如果你的购车预算充裕，如何决定要不要选择贷款购车呢？一句话，你只需要考虑除了买车，你的钱有更好的去处吗？比如投资，经营自己的生意等等。如果钱有更好的去处，那贷款购车还是一个不错的选择；当然，如果你不喜欢负债的压力，那全款购车也是不错的选择。

贷款购车的利息其实并不算高，如果你有比较稳定的投资理财收益，或者正在创业相信你的收益率可以覆盖掉这部分贷款利息。

贷款的另一部分成本来自于贷款服务费，强制在4S店购买保险所支付的额外保险费用等，这一部分与具体品牌及车型，还有贷款年限有关，后文会做详细介绍。不过可以先说明一下，这部分的成本可不低，甚至超过贷款利息。

一般来说，每个4S店对贷款利息的计算都有自己的算法，这其中纷繁复杂，变化多样，相信即使你是金融专业人士也未必能全部了解清楚。但这其中有一个以不变应万变的计算方式，可以帮你在买车时守住自己的钱包：你只需要计算因为贷款购车需要额外支付的费用即可，使用这个费用除以贷款总额就可以得到总的利率。

看不懂？我来举个实例就明白了：

怎么样，有没有发现实际的贷款利率可能比宣传的利率高出不少，虽然4.8%的贷款利率也是比较合理的水平，但需要注意，由于贷款，4S店捆绑销售保险会产生相对其他渠道更昂贵的保险费用，虽然加上保险的额外费用后整体利率依然处于合理范围，但我们还是要自己算清楚这笔账，明明白白消费才好。

除了贷款金额以外，贷款还有一个重要的信息就是贷款年限，虽然银行最高提供年限为5年的汽车贷款，但需要注意对于大部分售价比较低的车型来说，一般的贷款年限会被限制在3年以内，这一点需要留意。

整体来说贷款购车不会对用车生活产生很严重的影响，影响主要集中在以下几点：

1.贷款购车的实际支付比例会大于首付比例，贷款购车虽然可以最低仅需要支付裸车价格的30%，但是购置税，保险费用等花销无法贷款，以一辆15万左右的车型计算，后续的购置税以及保险还需要大约1.5万元以上，加上30%也就是4.5万的首付，实际车辆落地的花销已经达到超过6万元，这一点值得第一次接触贷款购车的车友们留意。

2.提车时间会比全款购车慢几天，由于银行需要审批放款，因此在4S店有现车的情况下，贷款购车是没办法立刻开走爱车的，但好在这个过程速度也比较快，只需要等待几天而已，这个时间一般不会超过一周。

3.贷款购车的保险受益人是提供贷款的银行。一般来说车辆的登记证上会显示车辆处于抵押状态，少部分信用贷款购买的车辆则会有不同，此处不做赘述。

4.车辆会安装GPS定位装置，这一装置的费用需要由车主承担，一般都会包含在贷款服务费中，大约为1000-2000元。

5.考虑到养车用车的开销，如果资金不是很充裕，则不建议贷款购买比较昂贵的车型，贷款的月供费用以及日常的养车用车费用相加会让你压力不小，所以购车还是要理性消费。

好啦，说了这么多，相信你已经对贷款购车有了更清晰的认识，至于要不要选择贷款购车就要靠你依据自己的情况来判断了。