其中,12家银行绿色贷款余额突破千亿,增幅达到了30%以上;两家银行绿色债券规模突破千亿。此外,6家国有大行碳减排贷款总和为16643.94亿元,占碳减排贷款总额的76.38%,占总额七成以上。
中国已成为全球最大的绿色金融市场之一,2021年,绿色金融业务呈现出快速发展、多点开花的发展态势,绿色信贷、绿色债券等蓬勃发展。此前,央行公布,2021年末,我国绿色贷款余额15.9万亿元,同比增长33%,存量规模居全球第一。2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元,同比增长180%,余额达1.1万亿元。
业内普遍认为,2022年在转型金融、ESG标准及绿色金融与普惠金融融合发展的相关政策非常值得期待。预计监管将加强对绿色金融创新的监管协调,建立绿色金融分析监测预警机制,强化绿色金融资金运用监督,有效防范化解潜在的金融风险等将成为绿色金融政策的重要发力点。
实现“双碳”目标需要大量投资,有机构预测未来30年投资可能高达500万亿元,其中大部分需要银行信贷支持,对银行绿色信贷需求巨大。
此前,央行公布,2021年末,我国绿色贷款余额15.9万亿元,同比增长33%,存量规模居全球第一。银保监会公布,截至2021年末,国内21家主要银行绿色信贷余额达15.1万亿元,占其各项贷款的10.6%。
邮储银行行长刘建军在该行业绩发布会上介绍,近两年,邮储银行内部强化激励约束机制,把绿色信贷、绿色债券、绿色办公指标纳入对分支机构的绩效考核体系,设计了一些项目的优惠政策,同时推进差异化的经济资本计量,调动分支机构拓展绿色信贷投放领域和优质客户。总体来看,成效非常明显,特别是该行绿色贷款不良率保持在0.11%这一较低水平,既履行了社会责任,又收获了自身的经济价值、经济效益。
但多名金融机构人士认为目前绿色信贷余额远远不能满足“双碳”目标的需求,未来银行绿色信贷仍有巨大的增长空间。
“从绿色贷款余额的绝对值来看,当前距离‘双碳’目标所需的融资体量尚有不少的差距,”明明认为,从绿色贷款余额增速来看,银行对于绿色发展的融资支持正在提速,2021年末绿色贷款余额增速达到33%,远超全部贷款的余额增速。
此外,今年有3家银行绿色贷款增速抢眼:平安银行绿色贷款增速达204.6%,中信银行绿色贷款增速达140.75%,民生银行绿色贷款增速达103.76%。
在近期中信银行业绩发布会上,中信银行副行长财务总监王康介绍,该行绿色金融快速发展,绿色信贷余额突破2,000亿元,增速达到141%。同时积极创新绿色金融工具,发行全市场首支碳综合主题公募债券基金25亿元。
但各家银行统计的碳减排贷款数据的时间截点并不一致,部分银行的统计时间节点为2021年7-12月,部分银行的统计时间节点为第四季度,另一部分银行公布了截至2022年1月的贷款数据。
其中,6家国有大行碳减排贷款总和为16643.94亿元,占21家银行碳减排贷款总额的76.38%,占总额七成以上;3家政策性银行碳减排贷款总和为323.91亿元,占碳减排贷款总额14.87%;6家股份行碳减排贷款总和为190.66亿元,占碳减排贷款总额的8.75%。
预计今年碳排放贷款还有哪些值得期待的政策?明明预计,2022年碳减排支持工具还有扩容的空间,首先是大型的城、农商行也可以纳入到工具的对象当中;其次是当前碳减排支持工具重点支持清洁能源、节能环保和碳减排技术三个碳减排领域,初期重点支持正处于发展起步阶段,但促进碳减排的空间较大,给予一定的金融支持可以带来显著碳减排效应的行业。除了上述领域外,绿色建筑等领域同样具备碳减排效益,若能纳入,同样对于碳减排贷款的投放具有促进作用。
此外,2021年来,包括中信银行、浦发银行、昆仑银行、日照银行等多家银行均对“碳账户”体系进行了尝试,尝试搭建“个人碳账户”场景,面向个人用户推出了“碳账户”特色产品。
多家银行积极布局碳普惠、个人碳账户现阶段的意义在于什么?
“未来,随着低碳生活理念越来越深入人心,个人碳普惠产品的需求将不断增加。银行应积极布局个人碳普惠业务,不仅开拓新的盈利空间,也有利于逐渐积累个人碳排放的大数据,为建立健全个人碳账户打下数据基础,也有利于引导社会经济绿色低碳转型。”胡妍斌说。
明明认为,兴业银行和中国银行在绿色债券承销当中的表现,离不开它们在债券承销市场上的业务优势。他根据Wind数据分析认为,2021年兴业银行的债券承销规模排名股份行第一,中国银行的债券承销规模排名国有行第二,均处于领先水平。在此基础上,两家银行又各自有一些绿色债券方面的独到之处。
在产品创新方面,2021年中行发行了全球首笔金融机构公募转型债券、金融机构生物多样性主题绿色债券和可持续发展再挂钩债券。承销境内绿色债券发行规模在银行间市场排名第一。
在业务国际化拓展方面,中国银行2021年承销境外绿色债券发行规模位居彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资机构首位,在境外市场完成多笔绿色债券定价,用于支持亚非欧多地绿色项目。
“截至2021年末,我国人民币绿色债券仅约占国内债券市场总体存量规模的1%,绿色债券市场总体规模仍然较小,还需鼓励金融机构进一步创新产品,优化发行结构与投资者结构。”汪惠青说。